Verschuivingen in financiële sector door mobiel betalen

Ons land heeft een grote achterstand op het vlak van betalingen met een bankkaart. Een gebrek aan betaalautomaten dwingt de Belg om geld uit de muur te halen. Vooral bij kleinere handelaars , vrije beroepers, op markten en beurzen is cash vaak de enige optie.

Uit cijfers van Insites Consulting en Atos Worldonline blijkt nochtans dat de Belgen vragende partij zijn om de betaalkaart veel meer te kunnen gebruiken.

  • Bij de kapper betaalt momenteel 26% met een kaart terwijl 62% aangeeft dat te willen doen.
  • Bij de dokter betaalt amper 10% met een kaart terwijl 67% aangeeft dat te willen doen.

De verklaring voor deze cijfers is vrij eenvoudig. We hebben veel minder betaalterminals dan in onze buurlanden. We beschikken in België over 12.837 terminals per miljoen inwoners. (cijfers ECB 2011) In Nederland zijn er dat bijna 17.000. Het Verenigd Koninkrijk, Italië, Zweden, Frankrijk en Denemarken scoren ruim boven 20.000 apparaten per miljoen inwoners. Enkel Duitsland scoort nog slechter dan België.

 

POS betalingen per MIO

 

Het gevolg van die zwakke infrastructuur is frappant. De Belg haalt steeds meer geld uit de muur terwijl dat in de andere landen net afneemt. Dat is niet enkel een efficiëntie- en kostenprobleem. Het stelt ook een probleem van veiligheid.

De reden van de achterstand is de hoge aanschafprijs van zo’n terminal maar ook de weinig gebruiksvriendelijke apparatuur. De nieuwe technologie lijkt daar nu snel evolutie in te brengen. Die nieuwe technologie focust vooral op mobiel betalen. Dat fenomeen zal niet alleen de waardeverhoudingen tussen de banken omkeren. De banksector zal in dat domein rekening moeten houden met nieuwe sterke spelers

Betaalterminals worden makkelijker en goedkoper

Extra kaartlezers zijn cruciaal om het betaalverkeer met cashgeld te doen afnemen. Maar ook de kaartlezer zelf moet evolueren. De huidige toestellen zijn vaak onhandig omdat ze verbonden zijn aan een  vaste infrastructuur. Ze zijn dus per definitie niet bruikbaar in een ambulante omgeving.

 

Gunter UytterhoevenBNP Paribas Fortis ontwikkelde, samen met ICMP, een kaartlezer die veel lichter en kleiner is dan de klassieke toestellen die we momenteel kennen. Dat drukt uiteraard de prijs. Volgens Gunter Uytterhoeven, hoofd Marketing van BNP Paribas Fortis, ligt de prijs van de terminal nog niet definitief vast. Hij maakt zich echter sterk dat die maximaal 125 euro zal bedragen. Dat is alleszins een enorm verschil met de huidige toestellen die makkelijk 700 tot 800 euro kosten.

Het toestel is bovendien mobiel. Het is daardoor niet gebonden aan de locatie van de handelaar maar kan ook bij de klant thuis, op de markt of tijdens een beurs gebruikt worden. Het enige wat je nodig hebt is een 3G- of een WIFI verbinding.

De klant heeft enkel een debetkaart van eender welke bank nodig om het toestel te kunnen gebruiken. De handelaar heeft naast de kaartlezer een smartphone nodig. Die toestellen communiceren met mekaar via bluetooth.  De inzet van een smartphone bij de handelaar biedt overigens een aantal interessante mogelijkheden. Handelaars kunnen een lijst van hun goederen opladen gelinkt aan de juiste prijs. Hij kan ook zijn koopwaar labellen en dat koppelen aan de scanfunctie van de smartphone.

Ook in het buitenland borrelen gelijkaardige initiatieven op. Een applicatie die mobiel betalen allicht sterk zal stimuleren is Izettle. Dat is een combinatie van een kleine kaartlezer die aan het tablet van de verkoper gekoppeld wordt. Het product dat je koopt verschijnt op de tablet met de juiste prijs. Handelaars kunnen daar ook bepaalde voordelen aan koppelen. De klant bevestigt zijn aankoop met een debet- of creditcard  via de kaartlezer. De applicatie verstuurt een betalingsbewijs via email.

 

 

<p><a href=”http://vimeo.com/60742374″>Madrid Launch</a> from <a href=”http://vimeo.com/izettle”>iZettle</a&gt; on <a href=”http://vimeo.com”>Vimeo</a&gt;.</p>

 

 

Betalingen tussen vrienden

Ook tussen particulieren onderling is cash zowat de meest voor de hand liggende mogelijkheid. Vrienden die samen uit gaan eten en de prijs willen delen hebben momenteel reken- en puzzelwerk voor de boeg.

In het buitenland zijn er een aantal initiatieven die daar een oplossing voor aanbieden

Easy Transfert

Barclays Pingit bijvoorbeeld maakt het mogelijk voor iedereen met een bankrekening bij een der welke bank in het VK om geld over te schrijven via een smartphone. De ontvanger hoeft niet eens een slimme telefoon te hebben , een mobiel telefoonnummer volstaat. Barclays Pingit is meteen ook een voorbeeld van open architectuur in betalen. Je hoeft geen Barclays bankrekening te hebben om van de service gebruik te maken.

In België lanceerde BNP Paribas Fortis een gelijkaardige service. Voor kleine betalingen van minder dan 250 € voegt de bank een functie toe aan de bestaande Easy banking applicatie. Met Easy transfer kan je via je smartphone geld overmaken naar iedereen die een Belgisch gsm-nummer en een Belgische bankrekening heeft. De ontvanger moet eenmalig zijn telefoontoestel linken aan de website www.easytransfer.be . Dat gebeurt via de smartphone van de klant of via een eenvoudige internetverbinding. Daarna kan hij de storting op zijn rekening toekrijgen, zelfs als hij klant is bij een andere bank.

 

 

 

Betalingen via Facebook

Combank kaching

De Australische Commonwealth Bank gaat nog een stap verder. Betalingen via de  app  CommBank Kaching zijn gelinkt aan het emailadres of een mobiel telefoonnummer van de begunstigde maar ook aan de vriendenlijst op je Facebook profiel.

Kaching maakt ook handig gebruik van de event functie in Facebook. Iemands verjaardag bijvoorbeeld kan aangemaakt worden als een event. Vrienden kunnen daar vervolgens een gift aan koppelen.

Je kan  zelfs een betalingsverzoek sturen aan je schuldenaar. Als hij akkoord is bevestigt hij de betaling onmiddellijk voor uitvoering via de app.

Commonwealth Bank beweert dat de applicatie 100% veilig is. Maar als er toch misbruik zou zijn ben je gedekt door een garantie van de bank.

Andere spelers geïnteresseerd in betaalverkeer

Betalen is traditioneel een bankactiviteit maar de evolutie naar mobiel betalen wekt ook de interesse van andere spelers. Carlisle & Gallagher Consulting Group deed daar onderzoek naar en kwam uit bij vier soorten spelers:

  • Banken
  • Retailers, ondermeer Starbucks en Amazon
  • Technologiereuzen zoals Google en Paypall
  • Credit Card organisaties zoals Mastercard en Visa.

Vanuit deze analyse wordt het duidelijk dat online betalen uit zijn strakke context gehaald wordt en onderdeel wordt van een nieuwe koopervaring. Betalen wordt geïntegreerd in het koopproces en het toestel dat de betaling mogelijk wordt ook gebruikt om impulsen en sturing te geven aan het koopgedrag. Dat kan door voordelen, kortingen of loyaliteitsstimulansen te integreren in de toestellen.

 

Masterpass.php

 

Daarom is de lancering van Masterpass in België belangrijk . Dat is een digitale dienst van Mastercard waarin alle betaalkaarten van de klant, eender van welke bank ze zijn en of het gaat om debet- dan wel creditcards, in een online portefeuille worden gestopt. In feite worden alle kaarten gedigitaliseerd en gegroepeerd. Voor klanten betekent dat een sterke vereenvoudiging van het online betalingsverkeer. Via 1 betaalknop krijg je toegang tot al je betaalfaciliteiten.

Alle transacties die je uitvoert worden ook gedetailleerd weergegeven in de transactie-overzichten.

Masterpass is niet enkel belangrijk voor onlineshopping. De scanfunctie op een smartphone biedt de mogelijkheid om iets wat je koopt onmiddellijk te registreren en de betaling uit te voeren via Masterpass. Het elektronisch betaalbewijs bevestigt dat de betaling gebeurd is. De winkelier hoeft zich dus niet meer bezig te houden met saai kassawerk.

De digitale portefeuille overstijgt echter de betaalfunctie. Er kunnen ook kortingsacties of loyaliteitspasjes aan gehangen worden. Vandaag zijn consumenten nog op pad met een verzameling bank- en klantenkaarten. Met Masterpass hoeft dat niet langer. Een smartphone volstaat.

Masterpass zal door de meeste Belgische banken aangeboden worden maar ook hier is het BNP Paribas Fortis dat het voordeel om de applicatie te lanceren. Einde 2013 wordt de dienst beschikbaar.

Mastercard lanceert de service ook in de meeste andere Europese landen, telkens met een sterke bancaire partner.

 

De metamorfose van de klant

De digitale klant van morgen zal zijn koopgedrag op een totaal andere manier organiseren. Digitale en zintuiglijke informatie worden gecombineerd en het betaalproces is niet noodzakelijk meer de laatste stap van de aankoop. Financiële spelers die zich daar onvoldoende op voorbereiden dreigen een stuk van hun traditionele markt te verliezen. De nieuwe technologie biedt heel wat voordelen qua efficiëntie. Maar daarnaast krijgt de aanbieder een pak informatie binnen over het leef- en koopgedrag van de klant. Dat maakt het mogelijk om sterk gepersonaliseerde aanbiedingen te lanceren. Net daarom krijgt de bank van vandaag niet enkel concurrentie van de eigen collega’s. Technologiegiganten en grote retailketens kijken likkebaardend naar de voordelen die dat biedt op commercieel vlak.

Op 24.04.2013 gaat Financelab CLUB over Mobiel Bankieren. Ondermeer Masterpass en de nieuwe toepassingen bij BNP Paribas Fortis staan op het programma.

In IMAGAZINE van maart bespreken we uitgebreid deze evolutie en een aantal nieuwe applicaties

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit /  Bijwerken )

Google photo

Je reageert onder je Google account. Log uit /  Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit /  Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit /  Bijwerken )

Verbinden met %s

Deze site gebruikt Akismet om spam te bestrijden. Ontdek hoe de data van je reactie verwerkt wordt.